1. 当前贷款利率情况

2. 利息计算方法

房子抵押贷款的利息计算通常有两种方式：等额本息和等额本金。

等额本息：每月还款额固定，包含本金和利息。总利息计算公式为：

\\[

ext{总利息} = \

ext{分期数} \

imes \\left( \\frac{\

ext{贷款本金} \

imes \

ext{月利率} \

imes (1 + \

ext{月利率})^\

ext{分期数}}{(1 + \

ext{月利率})^\

ext{分期数} - 1} \\right) - \

ext{贷款本金}

\\]

等额本金：每月还款的本金固定，利息随本金减少而减少。总利息计算公式为：

\\[

ext{总利息} = (\

ext{分期数} + 1) \

imes \

ext{贷款本金} \

imes \

ext{月利率} \\div 2

\\]

3. 具体计算

以65万贷款，20年（240个月）期限，年利率3.6%为例：

等额本息：

\\[

ext{月利率} = \\frac{3.6\\%}{12} = 0.003

\\]

\\[

ext{每月还款额} = \\frac{650000 \

imes 0.003 \

imes (1 + 0.003)^{240}}{(1 + 0.003)^{240} - 1} \\approx 3,807.43 \

ext{元}

\\]

\\[

ext{总利息} = 240 \

imes 3,807.43 - 650000 \\approx 282,184.40 \

ext{元}

\\]

等额本金：

\\[

ext{首月还款额} = \\frac{650000}{240} + (650000 - \\frac{650000}{240} \

imes 1) \

imes 0.003 \\approx 4,550 + 1,912.50 = 6,462.50 \

ext{元}

\\]

\\[

ext{总利息} = \\frac{(240 + 1) \

imes 650000 \

imes 0.003}{2} \\approx 256,587.50 \

ext{元}

\\]

4. 结论

工商银行：快速审批与放款

工商银行在房产抵押贷款方面表现出色，被多次提及为办理速度最快的银行之一。在资料齐全的情况下，工商银行最快只需要7个工作日的时间就能成功放款。工商银行的抵押贷款利率基本上是最低的，尤其是个人小微企业去工商银行申请抵押贷款，还能获得八折左右的利率优惠。

光大银行：效率突出

光大银行在房产抵押贷款业务上，一直都有着完整又先进的流程，标准明确、要求清晰。借款人提交了贷款资料后，基本上半个月就可以出结果放款。

招商银行：高效流程

招商银行在房产抵押贷款业务上的效率也是最快的之一。根据客户反馈，如果提交的申请资料齐全，审批时间大约15个工作日左右，因中间涉及评估、办理抵押登记等环节，每个客户情况会有差异。

建设银行：严格但稳定

建设银行虽然在房产抵押贷款的要求上最为严格，但是利率波动也最小，坚持基准预期年化利率不变。